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Private Finanzplanung, Schritt 2:
Schulden abbauen
Aber einen Moment bitte noch, bevor Sie an Altersvorsorge und Geldanlage denken. Für die private Finanzplanung gibt es noch eine wichtigere Frage zu klären: Haben Sie Schulden? Ist das Girokonto überzogen, schulden Sie einem Lieferanten noch Geld, müssen Sie einen Ratenkredit abbezahlen oder Ihre Wohnung/Ihr Haus? Wenn Sie auch nur eine dieser Fragen mit „ja“ beantworten, ist zunächst einmal Schuldenabbau angesagt. Warum? Es gibt kaum etwas lukrativeres. Überlegen Sie einmal, wie viel Zinsen sie auf Ihre Schulden zahlen müssen: bei einem Ratenkredit sind es häufig 4 bis 8 Prozent, bei einem Dispokredit bzw. Überziehungszinsen gar 10 bis 18 Prozent. Wenn Sie diese Schulden tilgen, sparen Sie also viel Geld – und das ohne jedes Risiko und steuerfrei. Versuchen Sie einmal eine absolut risikofreie Geldanlage zu finden, die Ihnen eine garantierte Verzinsung in dieser Höhe bietet – und das nachdem die Steuern abgezogen wurden. Sie werden sehen: das gibt es nicht. Mit der Schuldentilgung können Sie also viel mehr Geld sparen, als Sie mit der einer Geldanlage verdienen könnten. Also: erst Schulden tilgen, dann Geld anlegen.
