BanksparplanBei einem Banksparplan leiht der Sparer seiner Bank Geld. Dafür bekommt er Zinsen. Am Ende der vereinbarten Anlagedauer (oder bei vorzeitiger Kündigung) bekommt der das Geld einschließlich Zinsen und Zinseszinsen ausbezahlt. Ein Risiko besteht bei deutschen Banken nicht: Selbst wenn die Bank pleite geht ist das Geld im Rahmen der gesetzlichen Einlagensicherung bis 100.000 Euro pro Person geschützt. Je nach Bank fällt die Einlagensicherung deutlich höher aus.
Ist die Geldanlage schon an der Reihe ? Siehe »Finanzplanung.
Banksparpläne sind die Klassiker unter den sicheren Sparformen. Dabei legt der Sparer über die vereinbarte Laufzeit regelmäßig einen festen Betrag an. Bei den meisten Banken müssen pro Monat mindestens 25 bis 50 Euro gespart werden. Die Laufzeit der Banksparpläne kann i.d.R. zwischen 1 und 25 Jahren gewählt werden. Ein vorzeitiger Zugriff auf das Geld ist möglich: In der Regel kann nach einer Wartezeit von 12 Monaten kann das Geld jederzeit nach einer dreimonatigen Kündigungsfrist abgehoben werden. Diese Flexibilität hat aber ihren Preis: Der Zinssatz ist entweder über die gesamte Laufzeit niedrig. Oder er fängt sehr niedrig an und erhöht sich erst schrittweise mit der Zahl der Jahre, in denen ununterbrochen eingezahlt wird („Zinstreppe“). Das geschieht meistens, indem zusätzlich zu einem niedrigen „Basiszins“ ein fest vereinbarter und über die Jahre steigender „Bonus“ gezahlt wird.Banksparpläne mit Basiszins und Bonus gibt es zwei Varianten: mit festem Basiszins und mit variablem Basiszins – also einem Basiszins, der sich im Laufe der Zeit verändern kann.
Allerdings: der Bonus bezieht sich nicht auf die gesammelten Ersparnisse, sondern nur auf die Sparraten des jeweiligen Jahres. Da diese bei langlaufenden Verträgen nur einen Bruchteil der insgesamt angesparten Summe ausmachen, erhöht z.B. selbst ein Bonus von 100% im 25. Jahr die Gesamtverzinsung nur gering. Dennoch wird der Banksparplan umso attraktiver, je länger er bespart wird. Größere Sparbeträge sollten daher auf mindestens zwei Banksparpläne verteilt werden. Wer vorzeitig an einen Teil des Geldes heran muss, muss dann nur einen der Banksparpläne kündigen. Das nicht benötigte Geld muss dann nicht neu angelegt werden, sondern kann im ungekündigten Banksparplan verbleiben – und damit auf einer höheren Zinsstufe als bei einer Neuanlage. |
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